自社ローンの利用を検討しているものの、頭金なしでも申し込めないか気になっていませんか。
頭金なしで利用できるかどうかは、販売店や条件によって異なります。
本記事では、頭金なしでも自社ローンを利用できるのかを詳しく解説し、対応可能な販売店も紹介します。
頭金を用意できないと悩んでいる方は、ぜひ最後までご覧ください。
頭金なしでも自社ローンに通る？
まずは頭金なしでも自社ローンに通るのか、解説していきます。
頭金は求められることがほとんど
多くの場合、自社ローンでは頭金が必要とされます。
販売店が返済リスクを軽減すると同時に、購入者の支払い能力を確認するためです。
頭金を用意することで審査通過の可能性が高まり、さらに月々の返済額を抑えられるメリットもあります。
無理のない返済計画を立てるためにも、頭金を事前に準備しておくのが望ましいでしょう。
頭金なしでも提供している自社ローン販売店もある
一部の販売店では頭金なしで利用可能な自社ローンを提供しており、初期費用を抑えたい方にとって有力な選択肢となります。
このようなプランでは、月々の返済額や期間を調整することで購入者の負担を軽減する工夫がされています。
ただし頭金がない分、月々の支払い額が高くなるため慎重な返済計画が必要です。
車を購入しやすい点はメリットですが、長期的な負担を見据えた利用を心がけましょう。
頭金なし・保証人なしでも可能？
頭金なしに加えて、保証人なしでも可能な自社ローンを探している方もいるでしょう。
頭金なし・保証人なしでも利用できる自社ローンは存在しますが、条件は厳しくなる場合があります。
保証人が不要な場合、販売店は頭金や返済能力をより重視する傾向です。
しかし、頭金と保証人がどちらもない場合は販売店にとってのリスクが高まるため、審査が通りにくくなります。
一部の販売店では頭金・保証人なしのプランを提供していますが、支払い条件が厳しくなる可能性がある点に注意が必要です。
自社ローンとは
そもそも、自社ローンとは何かを解説します。
また、オートローン（銀行ローン・ディーラーローン）との違いも紹介するため確認しておきましょう。
中古車販売店が提供するローン
自社ローンとは主に中古車販売店が提供する分割払いの仕組みで、通常のオートローンとは異なります。
多くの場合は、信販会社を介さずに販売店が独自の基準で審査を行うため、一般的なローンよりも審査が通りやすくなります。
信用情報の照会を省略する場合も多く、現在の収入状況や支払い能力に重点を置いて判断されることがほとんどです。
なお、信販会社を仲介して審査する販売店もありますが、それでもオートローンよりは審査に通過しやすくなります。
また、自社ローンでは金利が発生しないのも特徴のひとつです。
なぜなら貸金業者として登録していない中古車販売店が、金利を設定して利益を得ることは法律で禁止されているからです。
しかし返済費用が安いわけではなく、金利の代わりに保証料や手数料を10％～20％車両価格に上乗せするため、総支払額が高くなる点に注意しましょう。
また、購入できる車はほとんどが中古車であり、新車は数が限られます。
柔軟な審査基準が魅力ですが、総支払額や利用条件を十分に確認して自分に合ったローンプランを選びましょう。
オートローンとの違い
自社ローンとオートローンの違いは契約の仕組みや審査基準、また設定できる返済回数なども異なります。
それぞれの特徴を以下の表にまとめたので、ご覧ください。
| 審査基準 | 返済回数 | 金利 | |
| 銀行ローン | 厳しい | 84回～120回程度 | 1％～4％程度 |
| ディーラーローン | やや厳しい | 60回～72回程度 | 4％～8％程度 |
| 自社ローン | 緩やか | 12回～36回程度 | なし |
オートローンは銀行や信販会社が提供する金融商品で、CICやJICCなどの信用情報をもとに厳格な審査が行われます。
自社ローンと比較すると審査に通過するのは難しいものの、返済回数を多めに設定できるため月々の支払額を調整しやすいのがメリットです。
また、金利も低いため総支払額を抑えやすくなります。
一方で自社ローンは中古車販売店独自の審査基準のため、信用情報に問題がある場合でも柔軟に対応されます。
しかし、返済期間が短く設定される場合が多く「金利0％」と紹介しているものの車両本体価格に上乗せしているため、月々の支払額は高くなる傾向です。
自社ローンとオートローンの特徴を理解し、返済条件や総支払額を比較したうえで自分の状況に適した方法を選ぶことが大切です。
自社ローンについてさらに詳しく知りたい方は、こちらの記事もご覧ください。
頭金なしで自社ローンに申し込むメリット
頭金なしで自社ローンに申し込むメリットは、下記のとおりです。
それぞれ解説します。
初期費用を抑えられる
頭金なしの自社ローンでは、初期費用を抑えられる点がメリットです。
車を購入する際の初期費用には、車両本体価格以外にも以下の費用が必要です。
・自動車税
・自動車重量税
・自賠責保険料
・環境性能割
・消費税
・リサイクル料金
・登録手続き代行費用
・納車費用
・クリーニング費 など
しかし、頭金を用意しなくても良いプランを選べば上記の費用だけで済むため、購入時の資金負担が軽減されます。
月々の支払額を確認する必要はありますが、急に車が必要になった際や資金が限られている場合に有効です。
早めに車を購入できる
頭金なしの自社ローンを利用すれば、早めに車を購入できるのも魅力です。
頭金を用意するために貯金する時間を省略できるため、急ぎで車が必要な場合に役立ちます。
とくに通勤や生活に車が欠かせない環境に住んでいる方にとっては、頭金なしで購入できるプランは貴重でしょう。
頭金なしで自社ローンに申し込むデメリット
頭金なしで自社ローンに申し込むデメリットは、下記のとおりです。
それぞれ解説します。
審査に通過しにくくなる
頭金なしで自社ローンを申し込む場合、審査に通過しにくくなる可能性があります。
頭金は購入者の返済能力を示す指標の一つとされるため、用意できない場合は返済能力に対し不安を抱かれるからです。
頭金なしに加えて保証人を立てられない際は、審査通過が一層難しくなることもあります。
頭金を用意できない場合は、販売店に相談するか収入や雇用の安定性などをアピールし、返済能力を明確に示すことがポイントです。
また、現在持っている車を下取りに出すことで頭金に充当できる場合もありますが、相場より低く評価される可能性もあるため慎重に検討しましょう。
返済額が高くなる
頭金がない場合、月々の返済額が高くなることが大きなデメリットです。
頭金を支払うことで返済が必要な総額が減少するため、月々の返済額を抑えることができます。
しかし頭金なしでローンを組むと、毎月の返済額が多り支払いの負担が大きくなります。
頭金を用意できない場合でも、無理のない返済計画を立てることが重要です。
費用が高い別のプランを提案される可能性も
頭金なしで申し込む場合は、総支払額が高くなる別のプランを提案されるかもしれません。
販売店はリスクを軽減するために手数料や保証料が高めのプランや、車両本体価格を割高に設定したプランを用意している可能性もあるからです。
また、返済回数を少なくして短期間で返済を求められる場合もあり、結果として負担が大きくリスクもあります。
もちろんすべての販売店がそうとは限りませんが、頭金なしという条件だけを重視するのではなく、提示された内容を十分に確認することが大切です。
頭金なしで自社ローンを提供している販売店と口コミを紹介！
頭金なしで利用できる自社ローンを提供している販売店を利用すれば、資金が少ない場合でも車を購入できます。
以下では頭金なしプランを提供する主要な販売店と、口コミや特徴を詳しく紹介します。
オトロン
引用：オトロン
| 運営会社 | オトロンカーズ株式会社 |
| 店舗 | 全国17店舗 |
| 保証人の有無 | 必要 |
| 頭金の有無 | 不要（適用条件あり） |
オトロンは「100％自社ローン」が特徴で、販売店と購入者の間で分割払いで返済していく仕組みです。
最大で36回払いが可能なため、ゆとりを持って返済ができます。
適応条件はあるものの頭金0円も可能なため、車購入をサポートしています。
オトロンの口コミ
★★★★★
今回タントを購入させていただきました。
お店の方どなたもとても明るく親切に対応して下さいました。
何を聞いても解りやすく答えて頂けて、不安要素は一切ありませんでした。
この先も永いお付き合いをお願いしたいと思います。
引用: Googleビジネスプロフィール
Dash
引用：Dash
| 運営会社 | 株式会社Dash |
| 店舗 | 名古屋本店・三重鈴鹿店・西三河・名古屋 Factory |
| 保証人の有無 | 原則一人必要 |
| 頭金の有無 | 原則不要 |
Dashは頭金0円で利用可能な自社ローンを提供し、多様な事情を抱える方々でも車を購入しやすい仕組みを整えています。
通常のローン審査が不要で、過去に自己破産や債務整理を経験した方正社員以外の方でも利用が可能です。
初期費用は必要ですが、頭金なしの柔軟な契約プランを提供しています。
Dashの口コミ
★★★★★
担当の方は非常に親しみやすく親切で丁寧な説明をしていただきました。通常のローンは利用できない私でも安心して利用する事ができました。
納車の際も車がピカピカで内装も綺麗でした。
住まいは長野県で少し遠かったけれど、わざわざ行った甲斐がありました。
次は妻の車も購入したいと思っています。
引用: Googleビジネスプロフィール
★☆☆☆☆
最悪なボッタクリ店。下取りの値段つかない車を法外な値段でユーザーに売る店。自社ローンだかなんだか知らないが、平気で嘘を付いて売っている感じがします。正直他店ではここの値段の3分の1位だと思います。
引用: Googleビジネスプロフィール
カーコネクションズ
引用：カーコネクションズ
| 運営会社 | 有限会社美栗陸送 |
| 店舗数 | 4店舗 |
| 保証人の有無 | 原則不要 |
| 頭金の有無 | 原則不要 |
カーコネクションズは一般的なローン審査が通りにくい方でも、頭金なし・保証人なしでローンを組めるのが特徴です。
セダンやコンパクトカー、商用車などの幅広い車種を取り扱っており、お客様のニーズに合った一台を提案します。
カーコネクションズの口コミ
★★★★★
諦めかけていた自動車購入ですが、相談に乗っていただいたところ、安心できるお言葉やアドバイスなど親身になっていただき、無事に希望していた車を購入することが出来ました！
今後も困ったことがあればまた相談したいと思います。本当にありがとうございました！
引用: Googleビジネスプロフィール
★☆☆☆☆
車を買って、営業用ナンバー(黒ナンバー)に変更して使いたい旨を伝える
↓
2ヶ月ほどやり取り
↓
納車日、黒ナンバー取るために 陸運局、検査局に直行
↓
窓口 「ローンの契約上、黒ナンバーに変更できません」
↓
社長に電話 「契約を全部確認していないあなたの責任」
契約締結のための最終確認電話の前に送られてきていた契約関係書類の画像に、
営業用ナンバーに変更できない旨の記載は一切確認できないけど?
いやそもそも、 最初の段階で、営業用ナンバーで車を使いたいという客に、
何故ナンバーを変更できないローン契約を結ばせようとするんだ???
担当の社員から謝罪はあった
社長からの謝罪は一切なかった
そういう会社
引用: Googleビジネスプロフィール
ガレージロッソ
引用：ガレージロッソ
| 運営会社 | 有限会社カグヤマ商会 |
| 店舗数 | 1店舗 |
| 保証人の有無 | 相談可 |
| 頭金の有無 | 相談可 |
ガレージロッソは、ローン審査が通りにくい方でも安心して利用できるサービスを展開しています。
頭金なしでも購入できる車もあるため、一度相談してみると良いでしょう。
全国対応が可能で、来店せずに契約することも可能です。
ガレージロッソの口コミ
★★★★★
お世話になります。
ロッソさんで2台目を購入させて頂きました。
まだ残債わずかでしたが車検を前に変えさせて頂きました。すぐに希望の車種を見つけて頂き、さらに、購入はしませんでしたがわざわざグレードがいいタイプまで用意して頂いてまして、非常に嬉しかったです！
車も綺麗ですし、大切に乗っていこうと思います！
これからも長いお付き合いになると思います。是非宜しくお願い致します！
引用: Googleビジネスプロフィール
★☆☆☆☆
自分が欲しい車を自社ローンで購入できたのは大変満足です。
車を購入しましたが都合の悪いことは連絡してこない！下取りに出した車の残債金額も中々所有者に支払ってもらえない。
引用: Googleビジネスプロフィール
まとめ
本記事では、頭金なしでも自社ローンを利用できるのか解説しました。
頭金なしで自社ローンを利用することは可能ですが、審査の難易度や月々の支払額が高くなる点に注意が必要です。
また、販売店によって条件が異なるため、事前に頭金なしでも対応可能か確認しましょう。
頭金なしで車を購入したい方は販売店の条件や口コミを参考に、自社ローン販売店を選びましょう。
