自社ローンは銀行ローンやディーラーローンに比べて、審査に通りやすいと聞いたことがあるでしょう。
そのため「自社ローンは絶対通る？」「落ちないための方法はある？」と思うかもしれません。
本記事では自社ローンであれば絶対通るのか、また審査に通過しやすくなるポイントも解説します。
自社ローンの審査に通るか不安な方は、ぜひ最後までご覧ください。
自社ローンは絶対通る？
結論、自社ローンであっても絶対通るとは限りません。
たしかに自社ローンは、オートローン（銀行ローンやディーラーローン）と比較すると審査に通りやすいのが大きな特徴です。
実際にオートローンに落ちた場合でも、自社ローンに申し込むと通った方は多くいます。
しかし、現時点で収入が不安定な方や生活保護を受給している方などは、自社ローンであっても通過するのが難しくなります。
よって、自社ローンはオートローンより通過しやすいものの、絶対通るわけではないことを理解しておきましょう。
自社ローンが「絶対通る」と言われる理由
自社ローンが「絶対通る」と言われる理由は、以下の3つです。
1つずつ解説していきます。
審査基準が異なるから
自社ローンは、中古車販売店が独自に提供する分割払いの仕組みです。
車の購入代金を販売店が立て替えて購入者が分割で返済していく「自社割賦」のため、審査基準は販売店によって異なります。
基本的には金融機関や信販会社を介さないため、通常のオートローンよりも審査基準は緩やかです。
実際にオートローンの審査に落ちてしまった方でも、自社ローンでは通過するケースも多いため「絶対に通る」と言われています。
信用情報が照会されないから
自社ローンでは、基本的に信用情報は照会されません。
一般的なオートローンでは、CICやJICCなどの信用情報から過去の借入状況や返済履歴を確認しますが、自社ローンでは照会を行わないことがほとんどです。
そのため、過去にローンの返済遅延やクレジットカードの未払履歴がある方でも、自社ローンであれば審査に通る可能性があります。
現在の支払い能力で審査されるから
自社ローンでは現在の支払い能力が審査基準として重視されるため、過去に金融機関のローン審査で落ちた方でも利用できる可能性があります。
たとえば過去に自己破産をしていても、免責決定日から10年ほど経っており収入が安定していると判断された場合は、審査に通過することはあります。
また、転職直後で勤続年数が短かったりフリーランスとして働いていたりする方でも、現在の収入が安定していると判断されれば審査に通過するケースがほとんどです。
自社ローンに落ちやすい人の特徴
自社ローンに落ちやすい人の特徴は、以下のとおりです。
「絶対通る」と言われる自社ローンですが、収入の証明ができなかったり購入しようと考えている車が高すぎたりする場合は、審査に落ちる可能性は十分にあります。
自社ローンに落ちる人の理由については以下の記事でも詳しく解説しているため、あわせてご覧ください。
「絶対通る」と言われる自社ローンに通過するポイント
自社ローンの審査に通過するためには、以下のポイントを押さえておきましょう。
自社ローンをスムーズに利用できるよう、事前にチェックしておきましょう。
年収に見合った車を選ぶ
自社ローンの審査に通過するためには、年収に見合った車を選ぶことが大切です。
購入する車の価格が年収よりも高すぎる場合は、ローンの返済が難しいと判断されて落ちてしまう可能性があります。
年収と同額程度までの借入額であれば通過するケースもありますが、生活費を考慮すると良い選択とはいえません。
借入額は年収の半分以下が理想と言われており、審査にも通過しやすくなるでしょう。
収入に対する月々の支払額が無理のない範囲かどうかも判断されるため、車を選ぶ際は参考にしてください。
頭金を準備する
頭金を準備することも、自社ローンの審査に通りやすくなるポイントです。
頭金があることで販売店側の返済リスクが軽減されるだけでなく、返済能力に対する信頼感も高まります。
また、頭金を入れることで月々の返済額を抑えられるため、借り手側の負担も軽くなる点がメリットです。
一般的に、自社ローンの頭金は車両価格の10％～20%程度が相場ですが、販売店によって異なるため確認しておきましょう。
頭金なしのメリット・デメリットはこちらの記事で詳しく解説しているため、あわせてご覧ください。
保証人を用意する
保証人を用意することも、自社ローンの審査通過には有効な手段です。
保証人がいると販売店は万が一の際にもリスクを軽減できるため、審査に通りやすくなります。
なかには、保証人を必須としている自社ローン販売店もあるので、事前に確認しておくと安心です。
審査情報は正確に伝える
審査情報を正確に伝えることは、自社ローンの審査に通過するための基本です。
購入者が信頼できる人物かどうかも重視されるため、虚偽の情報を申請すると審査に落ちる可能性が高まります。
収入や勤務先、借入状況などで嘘をつきたくなるかもしれませんが、正確かつ最新のものを申告しましょう。
正確な情報を提供することで審査時は適切に判断でき、借り手に対する信頼度も高まります。
万が一、審査通過後に嘘が発覚すると契約解除となるリスクもあるため、正しい情報を提出しましょう。
店頭での対応も意識する
自社ローンに申し込む際には、審査の一環として店頭での対応も見られていることを意識しましょう。
ローンの返済を通じて長期的な関係を築く必要があるため、購入者の人柄や信頼性も重要視されるためです。
自社ローンは柔軟な審査が特徴ですが、横柄な態度や話を聞かない姿勢を見せると、返済トラブルのリスクが高いと判断される可能性が高まります。
店頭での対応は審査に影響する可能性があるため、誠実かつ丁寧な対応を心がけましょう。
「絶対通る」と言われる自社ローンの注意点
自社ローン自体は違法ではありません。
しかし、自社ローンは以下の理由から「やばい」「やめた方がいい」などと言われることがあります。
それぞれの理由を解説します。
車両本体価格が相場よりも高い
自社ローンで車を購入する際、車両本体価格は相場よりも高めに設定されています。
なぜなら、車両本体価格に10％～20％を手数料や保証料として上乗せしているからです。
自社ローンを提供している販売店の多くは貸金業者ではないため、金利を設定して利益を得ることは法律で禁じられています。
そのため「金利0％」と謳われていても、実際には総支払額がほかのローンよりも高くなるケースがほとんどです。
金利負担がない点にとらわれずに車両本体価格や総支払額をしっかりと確認し、納得したうえで契約を進めることが重要です。
完済するまで所有権がない
自社ローンで購入した車は、完済するまで所有権は販売店に留保されることが一般的です。
ローン未払いのリスクを軽減するための措置であり、返済が滞った場合に車両を回収する権利を販売店側が持っておくためです。
所有権がない状態では、購入者はローン完済まで自由に車を売却したり譲渡したりできないため、注意しなければいけません。
審査に通過しやすいと言われる自社ローンでも、ローンの返済が終わるまで所有権を得られないことは理解しておく必要があります。
なお、銀行ローンの場合は所有者は自分自身ですが、ディーラーローンは完済するまではディーラーや信販会社に所有権があるため、覚えておきましょう。
GPSを付けられる場合がある
購入した車にGPSを取り付けられる可能性も、考慮しておきましょう。
GPSを取り付ける理由は、返済に関するリスクを軽減させるためです。
前述のとおり自社ローンは、信用情報に不安がある方でも審査に通過しやすい仕組みを提供していますが、その分販売店は未払いリスクを抱えています。
支払いが遅れたり滞ったりした場合に備えて車両の位置を特定する手段としてGPSを活用し、最終的には引き上げが行われる場合もあります。
自社ローンで車を購入する際には、GPSの取り付けが条件となっているかどうかを事前に確認し、納得したうえで契約を進めることが大切です。
悪徳業者の可能性もある
自社ローンを提供する販売店の中には、悪徳業者が存在する可能性もゼロではありません。
たとえば契約時に「金利0円」と説明されていたにもかかわらず、実際には高額な手数料が請求され、総支払額が想定を大きく超えるケースもあります。
また、返済が少し遅れただけで頻繁な連絡や威圧的な態度を取られる事例も報告されています。
悪徳業者を避けるためには事前に販売店の口コミや評判を確認し、契約内容を十分に理解してからサインをすることが大切です。
不当な行為を受けた場合はためらわずに、警察や消費者センターに相談しましょう。
審査通過率が高い自社ローン販売店
自社ローンは絶対通るとは限りませんが、ホームページで通過率を掲載している販売店は多数あります。
ここでは、審査通過率が高い自社ローン販売店を3社紹介するため、どの業者に依頼しようか悩んでいる方は参考にしてください。
Dash
引用：Dash
| 運営会社 | 株式会社Dash |
| 店舗数 | 3店舗 |
| 保証人の有無 | 原則一人必要 |
| 頭金の有無 | 原則不要（※契約時に初期費用の支払いが必要） |
Dashは愛知県や三重県、岐阜県などに対応している自社ローン販売店です。
審査をしないのが大きな特徴で、収入の証明や在職の証明ができる場合はほとんど断られません。
自己破産や債務整理などを経験されている方や、滞納によりローンブラックになってしまった方でも来店経験があります。
地域密着型でリピーターが多く、これまでに6,000台以上を販売してきた実績がある販売店です。
Dashの口コミ
★★★★★
自分が訳ありでローンが組めないため自社ローンの店を探してました。
信用できそうなお店の候補がいくつかありましたが、たまたま一番最初に伺った時(本店→豊明)の対応の良さと、自分が支払いの面でも納得出来る車が見つかったので即決させて頂きました。
その後の対応も早く、来店から3週間以内に納車が決まりました。
既に車は納車済ですが、車の状態も良好で大変満足です。
納車からクチコミ投稿まで間が空いてしまいましたが、また購入の時期が来た際には利用させて頂きたいと思います。
引用: Googleビジネスプロフィール
★☆☆☆☆
最悪なボッタクリ店。下取りの値段つかない車を法外な値段でユーザーに売る店。自社ローンだかなんだか知らないが、平気で嘘を付いて売っている感じがします。正直他店ではここの値段の3分の1位だと思います。
引用: Googleビジネスプロフィール
COCOCAR
引用：COCOCAR
| 運営会社 | human joint株式会社 |
| 店舗 | 6店舗 |
| 保証人の有無 | 原則不要 |
| 頭金の有無 | 審査によって異なる |
COCOCARは、審査通過率が97.6％の自社ローン専門店です。
信販会社を通さない独自審査で、問い合わせから契約まですべてオンラインで済ませることもできます。
場合によっては保証人が必要ですが、現在収入がある方は購入できるケースがほとんどです。
COCOCARの口コミ
★★★★★
普通のローンが通らない私でも購入できました(^^)購入までのやりとりもLINEでとても簡単で丁寧で良かったです😊
納車の時の対応もとても良かったです😄
最高でした🤗
引用: Googleビジネスプロフィール
★☆☆☆☆
とにかくショックの一言
自社ローンランキング1位を謳っているココカーなら、審査に落ちるわけがないと高をくくっていたら落ちました（笑）
審査で家族・身内などで保証人が居れば大丈夫と言われ、え、保証人が？と
とにかく家族は母親だけなので、母親を保証人にして再度、審査の方をしてもらったら、お母様では審査は通りませんのとの事
本当にショックでした
ココカーのホームページを見て、信頼して依頼をしたにもかかわらず、この仕打ち
保証人の不必要な他の会社を見つけたいと思います
引用: Googleビジネスプロフィール
オトロン
引用：オトロン
| 運営会社 | オトロンカーズ株式会社 |
| 店舗 | 全国に17店舗 |
| 販売実績 | 25,000台以上 |
| 保証人の有無 | 必要 |
| 頭金の有無 | 必要（目安として総額の1割程度） |
オトロンは審査通過率95％以上を実現しており、累計販売台数は25,000台以上を突破した自社ローン専門の中古車販売店です。
信販会社を通さない独自審査で、他社で審査が通らなった方にも利用されています。
オトロンの店舗数は17店舗ですが、ジョイカルジャパンとの業務提携によって合計579店舗となり、全国でオトロンの自社ローンが利用可能です。（北海道、沖縄、離島を除く）
オトロンの口コミ
★★★★★
ずっと自分の車が欲しかったけどローンが通らず買えなかったけど、こちらのお店に来て念願の車を手にする事が出来ました！
本当に来て良かったです(^-^)
ありがとうございました❗
引用: Googleビジネスプロフィール
まとめ
本記事では、自社ローンであれば絶対通るのかを解説しました。
自社ローンはオートローンよりも審査基準が柔軟である一方、必ず通過するわけではありません。
収入が不安定だったり店頭での態度が悪かったりする場合は、落ちてしまう可能性も十分にあります。
審査に通過しやすくするポイントとしては収入に見合った車を選ぶ、頭金を準備する、保証人を用意するなどの対策が効果的です。
自社ローンの審査に通過して、マイカーを手に入れましょう。
