事業でトラックを使いたいものの「カーローンの審査に通らない」「資金調達が難しい」と悩んでいませんか？
特に大型トラックや軽トラを業務で活用したい方にとって、スムーズに車を購入できないのは大きな問題です。
しかし自社ローンであれば販売店が独自の基準で審査を行うため、他社でのローン審査に落ちた人でも購入できる可能性があります。
本記事ではトラックも自社ローンで購入できるのか、仕組みやポイントを詳しく解説します。
事業用のトラックを手に入れるための選択肢として、ぜひ参考にしてください。
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トラックは自社ローンで購入できる？
審査に通れば、自社ローンを組んで大型トラックや軽トラを購入することは可能です。
まずは自社ローンとはどのような仕組みか、オートローンとの違いから確認していきましょう。
自社ローンの仕組み
自社ローンとは販売店が独自に提供するローンのことであり、銀行や信販会社を介さずに直接契約を結ぶ仕組みです。
自社ローンを取り扱う中古車販売店が購入者に対して分割払いの契約を提供し、購入者はその条件に従って支払いを行います。
一般的なオートローンとは異なり信用情報の確認が行われないことが多いため、ローン審査が厳しい人でも利用しやすいのが特徴です。
例えば、過去にローンの延滞や支払い遅延があった場合でも、現在安定した収入があれば審査に通って大型トラックや軽トラを購入できる可能性があります。
そのため、オートローンの審査に通らなかった人にとって、自社ローンはトラックを購入するための有効な選択肢となるでしょう。
オートローンとの違い
通常のオートローンは銀行や信販会社が提供するため、金利が比較的低めに設定されています。
しかし、審査基準が厳しく信用情報の影響を強く受けるため、審査に通過できる人が限られるのがデメリットです。
一方で自社ローンは販売店が独自で審査して提供するため、審査に通りやすい点が異なります。
自社ローンのメリット
自社ローンのメリットは、主に以下の2つが挙げられます。
・審査に通りやすい
・金利0%で総支払額が分かりやすい
それぞれ解説します。
審査に通りやすい
自社ローンの最大のメリットは、審査の通過率が高いことです。
オートローンでは信用情報が重視されるため、過去に延滞や金融事故があると審査が厳しくなります。
しかし、自社ローンでは現在の収入や雇用状況を重視して審査が行われるため、収入があれば利用しやすいのが特徴です。
過去にローン審査で落ちた人でも、トラックを購入できるチャンスが得られます。
例えば、フリーランスや個人事業主の方、転職したばかりで勤続年数が短い方など、オートローンでは審査が厳しくなりやすいケースでも自社ローンであれば審査に通る可能性が高くなります。
販売店ごとに基準は異なりますがローン審査のハードルが低いため、多くの人にとって利用しやすい選択肢です。
金利0%で総支払額が分かりやすい
多くの販売店では「金利0%」と称して自社ローンを提供しています。
通常のオートローンでは年利2％～5％の金利が発生することが一般的ですが、自社ローンで金利0%のプランが用意されているため、利息の支払いが不要です。
金利がない分、ローン契約時に総支払額が明確になり、返済計画を立てやすくなるのも大きなメリットでしょう。
ただし、金利が発生しないからといって総支払額が安いわけではありません。
次の項目では、自社ローンを利用する際の注意点を解説します。
トラックを自社ローンで購入する際の注意点
自社ローンは審査に通過しやすかったり、金利が発生しなかったりするメリットがありますが、利用する際にはいくつかの注意点もあります。
オートローンとは異なる仕組みのため、契約内容をよく確認して総支払額や返済計画について慎重に検討することが重要です。
続いては、自社ローンを利用する際の主な注意点について詳しく解説します。
総支払額が高い
自社ローンは金利がかからない一方で、販売価格に手数料や保証料として上乗せされることが一般的です。
そのため、オートローンと比較すると結果的に総支払額が高くなることがほとんどです。
詳細は販売店ごとに異なるため、契約前にしっかりと確認して支払総額を把握しましょう。
たとえば、オートローンでは金利が発生するものの、販売店が提示する販売価格は市場価格に近いことが多いです。
しかし、自社ローンの場合は金利0%であっても、販売価格自体が相場よりも高めに設定されていることがあります。
結果的に支払い総額がオートローンよりも高くなるため、契約時には販売価格の内訳や手数料の詳細を確認することが重要です。
また、月々の返済額だけに注目せずローンの総支払額をしっかり把握することで、無理のない返済計画を立てることができます。
支払いが長期間にわたる場合は最終的にどれくらいの金額を支払うことになるのかを確認し、負担が大きくなりすぎないように注意しましょう。
月々の返済負担が大きい
自社ローンではオートローンに比べて分割回数が少なく設定されることが多く、その結果、毎月の返済額が高くなる可能性があります。
支払いが難しくなるとトラックを回収されるリスクもあるため、無理のない返済計画を立てることが大切です。
例えば、オートローンでは7年〜10年の長期返済が可能な場合もありますが、自社ローンでは2年〜3年程度の短期間での返済が求められることが一般的です。
そのため、月々の支払い額が高くなり家計に大きな負担をかける可能性があります。
また、途中で支払いが厳しくなった場合の対応についても、事前に確認しておくことが重要です。
販売店によっては支払いのリスケジュールが可能な場合もありますが、多くの場合は支払いが滞ると車両が回収されるリスクがあります。
こうした事態を避けるためにも、契約前に支払い計画をしっかり立てて余裕を持った返済ができるかどうか慎重に判断しましょう。
自社ローンのデメリットは下記の記事でも詳しく解説しています。
利用する前に確認しておきたい内容を紹介しているため、あわせてご覧ください。
自社ローンではどのようなトラックを購入できる？
自社ローンだからといって、どのようなトラックでも簡単に購入できるとは限りません。
自社ローンで購入しやすいトラックの特徴について解説します。
中古車がほとんど
自社ローンで購入できるトラックは、ほとんどが中古車でしょう。
新車のトラックは価格が高いため、販売店と購入者が直接契約する自社ローンでは貸し倒れのリスクも大きくなるからです。
しかし、新型のトラックを欲しい場合は販売店に相談することで、仕入れてもらえる可能性もあります。
どうしても新車のトラックが欲しい方は一度問い合わせてみると良いでしょう。
高額車両を購入するのは難しい
販売店にもよりますが、自社ローンで購入できるトラックの価格帯は100万円〜200万円程度の中古車が中心です。
特に大型トラックや高年式の車両など、数百万円以上する高額なトラックは審査に通るのが難しくなります。
高額なトラックを購入したい場合は頭金を多めに用意するか、安定した収入を証明するなどの対応をとってみましょう。
自社ローンで購入する際におすすめのトラック3選！
自社ローンで購入しやすいモデルを紹介していきます。
トラックごとの特徴も解説するため、どのモデルを購入しようか悩んでいる方は必見です。
ダイハツ：ハイゼットトラック
ダイハツのハイゼットトラックは、軽トラックの中でも高い人気を誇るモデルです。
コンパクトなボディで狭い道でもスムーズに走行できるため、都市部での配送業務や小規模な農業用途に適しています。
また、燃費性能にも優れており、ランニングコストを抑えながら使用できるのも魅力の一つです。
さらに中古市場でも多く流通しているため、自社ローンを利用して購入しやすいモデルです。
スズキ：キャリィ
スズキのキャリィは、小型トラックとして高い実用性を誇る人気車種です。
軽トラックの中でも積載能力に優れており、狭い道や工事現場などでも取り回しやすいのが特徴です。
キャリィの最大積載量は350kgで、エンジンは軽自動車規格ながらも力強い走行性能を発揮します。
状態の良いモデルも比較的手頃な価格で見つかるため、コストを抑えてトラックを導入したい方におすすめです。
日野：デュトロ
日野 デュトロは、経済性と耐久性に優れた小型トラックで、多様なビジネスシーンに対応できるモデルです。
特に、都市部での配送業務や建設現場での資材運搬に適しており、取り回しのしやすさも魅力の一つです。
エンジンの燃費効率が良くメンテナンスコストも抑えられるため、長期的な使用にも向いています。
中古市場でも人気が高いため、自社ローンを活用すればスムーズに購入できるでしょう。
トラックを自社ローンで購入するまでの流れ
自社ローンを利用してトラックを購入するまでの流れを解説していきます。
契約に必要なものや審査期間、さらに納車までのフローを紹介するため、チェックしておきましょう。
必要書類
自社ローンを利用するためには事前に必要書類を準備し、資金計画を立てることが重要です。
審査に必要な書類は販売店によって異なりますが、基本的には身分証明書・収入証明書・住民票などです。
保証人を立てる場合は、保証人の身分証明書や収入証明書が必要になる場合もあります。
必要書類が不足していると審査が遅れる可能性があるため、事前に販売店へ確認してスムーズに手続きを進められるよう準備しておきましょう。
審査・申し込み
自社ローンの審査は販売店の申込フォームや店頭で申し込みを行い、収入や雇用状況などをもとにチェックされます。
基本的に信用情報は重視されずに現在の収入や支払い能力が審査のポイントとなるため、過去に金融機関のローン審査に落ちた経験がある方でも通過できる可能性があります。
審査期間は即日～数日程度で結果が出ることが多いですが販売店ごとに異なるため、確認すると良いでしょう。
契約・プランの確認と納車
審査に通過したら、トラックを購入する際に必要な手数料や総支払額をしっかり確認することが重要です。
また、支払い期間や月々の返済額など、契約内容をよく理解したうえで手続きを進めましょう。
契約が完了するとトラックの整備や点検が行われ、納車準備が進みます。
自社ローンは信販会社の審査を通さないためスムーズに手続きが進みやすいのが特徴で、早くて2週間ほどで納車される場合もあります。
納車時には車両の状態や保証内容、必要な手続きが完了しているかを確認し、安心して運転できるようにしましょう。
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まとめ
自社ローンを取り扱っており、トラックを在庫に持っている販売店に申し込めば購入することは可能です。
自社ローンは販売店独自の基準で審査されるため、オートローンに比べて通りやすい傾向があります。
そのため、過去に金融機関の審査に落ちた人や、クレジット履歴が少ない人でも利用しやすいのが特徴です。
ただし、自社ローンの審査基準は販売店ごとに異なるため、必ずしも誰でも通過できるわけではありません。
また、頭金の有無や支払い能力によっては、希望するトラックを購入できないケースもあるため注意してください。
オートローンの審査に通らずに困っている方は、自社ローンを検討すると良いでしょう。
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